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Juros compostos: a fórmula que faz o dinheiro crescer (e a dívida também)
22/10/2026 · Equipe FinControlX
Juros compostos são juros sobre juros: o rendimento do período entra no capital do próximo período. É o mecanismo que faz um investimento envelhecer bem — e o mesmo mecanismo que faz uma dívida de cartão sair do controle quando ninguém está olhando.
Juros compostos vs juros simples
Com juros simples, você sempre ganha o mesmo valor: os juros são calculados só sobre o dinheiro inicial. Com juros compostos, cada período soma os juros anteriores ao capital e os próximos juros incidem sobre esse novo total.
Exemplo ilustrativo com R$ 1.000 rendendo 1% ao mês: nos juros simples, são sempre R$ 10 por mês. Nos compostos, o primeiro mês rende R$ 10, o segundo rende sobre R$ 1.010 (R$ 10,10) e assim por diante — a diferença parece pequena e vira relevante com o tempo.
A fórmula (é só uma conta)
M = C × (1 + i)ⁿ, onde C é o capital aplicado, i é a taxa por período e n é o número de períodos. O valor final é o capital multiplicado por ele mesmo crescendo período após período.
Continuando o exemplo: C = R$ 1.000, i = 1% ao mês, n = 12 meses. M = 1.000 × 1,01¹² = R$ 1.126,83 — um ganho de R$ 126,83 contra os R$ 120,00 dos juros simples. Parecem R$ 6,83 de diferença; num prazo maior e com aportes mensais, a conta muda de patamar.
- ›C = capital inicial (quanto você aplicou).
- ›i = taxa por período (se o dado é mensal, use como mensal).
- ›n = número de períodos (meses, trimestres, anos).
- ›Juros que você resgata não compostam: para o efeito mágico, o rendimento precisa ficar investido.
Onde os juros compostos aparecem na sua vida
- ›Investimento: rendimento creditado que fica no produto compõe sobre o capital anterior.
- ›Dívida do cartão: o rotativo é cobrado sobre o saldo devedor, que inclui os juros já acumulados — juros trabalhando contra você.
- ›Parcelamento: quando há juros, cada parcela paga juros sobre o saldo remanescente.
- ›Regra prática 72: para saber em quanto tempo o dinheiro dobra, divida 72 pela taxa anual em %. Exemplo ilustrativo: a 12% ao ano, 72 ÷ 12 = cerca de 6 anos.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros compostos e juros simples?+
Juros simples são calculados apenas sobre o capital inicial, sempre o mesmo valor. Juros compostos são calculados sobre o capital mais os juros acumulados — por isso crescem em ritmo acelerado com o tempo.
Quanto rendem juros compostos por mês?+
Depende da taxa do produto: aplique a fórmula M = C × (1 + i)ⁿ com a taxa vigente. As taxas mudam com o cenário — confira os valores atuais antes de calcular seu planejamento.
A dívida do cartão usa juros compostos?+
Sim. O rotativo incide sobre o saldo devedor, que já contém os juros do período anterior — é por isso que uma fatura rolada mes atrás mês cresce rápido. Pague o valor total ou negocie o parcelamento.
O que é a regra de 72?+
Um atalho mental: divida 72 pela taxa anual em % e você estima em quantos anos o dinheiro dobra. Exemplo ilustrativo: a 8% ao ano, cerca de 9 anos. É uma estimativa, não um cálculo exato.
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